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Questão FC463072

Uma empresa do setor de seguros de saúde deseja expandir sua carteira de clientes e, para isso, decide oferecer um novo plano com preços reduzidos. No entanto, os gestores percebem

Microeconomia

FGV · 2025

Uma empresa do setor de seguros de saúde deseja expandir sua carteira de clientes e, para isso, decide oferecer um novo plano com preços reduzidos. No entanto, os gestores percebem que a maioria dos novos clientes que aderiram ao plano possui histórico de alto uso dos serviços de saúde, elevando os custos da operadora.

 

Considerando os conceitos de economia da informação e desenho de mecanismos, é correto afirmar que:

  1. a melhor solução para evitar a seleção adversa é reduzir os preços para atrair um maior número de clientes e, assim, diluir o impacto dos clientes de alto risco;
  2. no modelo principal-agente, a empresa (principal) possui informação completa sobre os riscos individuais de cada cliente (agente), podendo, dessa forma, precificar os planos de forma exata;
  3. a empresa pode mitigar a seleção adversa oferecendo diferentes tipos de planos com coberturas distintas, incentivando a autosseleção, de acordo com o perfil de risco dos clientes;
  4. o perigo moral nesse caso ocorre porque os clientes saudáveis tendem a revelar suas informações médicas voluntariamente, permitindo que a seguradora precifique corretamente os planos;
  5. o problema enfrentado pela seguradora é um exemplo de perigo moral, pois os clientes alteram seu comportamento após aderirem ao plano, aumentando intencionalmente a frequência de uso dos serviços.
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Gabarito

Certo

Comentário do professor

A empresa pode mitigar a seleção adversa oferecendo um menu de planos com coberturas e preços distintos, incentivando a autosseleção pelos clientes.
Como há informação assimétrica, cada cliente sabe melhor seu risco; ao escolher entre contratos, revela indiretamente esse risco.

No quadro de desenho de mecanismos, os contratos são desenhados para cumprir restrições de incentivo (cada tipo prefere o contrato a ele destinado) e de participação (aceitação voluntária). Normalmente, planos de menor prêmio têm cobertura reduzida, atraindo clientes de baixo risco; planos com maior prêmio e cobertura ficam com clientes de maior risco.

Instrumentos práticos incluem franquias, coparticipação, carências e limites de cobertura, que tornam a escolha reveladora do perfil e reduzem a concentração de riscos elevados, ainda que exista um trade-off entre eficiência e seleção.

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