Questão FC463076
Em um determinado mercado de seguros de saúde, as seguradoras enfrentam dificuldades para distinguir entre consumidores com alto risco de doenças e consumidores com baixo risco. Su
Microeconomia
FGV · 2024
Em um determinado mercado de seguros de saúde, as seguradoras enfrentam dificuldades para distinguir entre consumidores com alto risco de doenças e consumidores com baixo risco. Suponha que o governo esteja considerando diferentes intervenções para lidar com essa falha de mercado. Em relação à intervenção mais adequada do governo para corrigir a falha de mercado causada por seleção adversa ou risco moral é correto afirmar que
- para resolver a seleção adversa, o governo deve estabelecer regulamentações que limitem a quantidade de informações que as seguradoras podem obter sobre os consumidores, garantindo igualdade de tratamento entre consumidores de alto e baixo risco.
- o governo deve fornecer diretamente o serviço de seguro de saúde para evitar o problema de risco moral, garantindo que todos os consumidores paguem o mesmo prêmio, independentemente do seu comportamento em relação ao risco.
- a introdução de uma política de subsídios governamentais ao seguro de saúde pode ajudar a reduzir o impacto da seleção adversa, tornando o seguro mais acessível para todos os consumidores, independentemente do seu nível de risco.
- A seleção adversa pode ser reduzida pela criação de mecanismos que obriguem todos os indivíduos a contratar seguros de saúde, evitando que apenas consumidores de alto risco comprem seguros.
- Para corrigir o risco moral, o governo deve proibir a introdução de cláusulas como franquias e copagamentos, que punem consumidores por utilizarem os serviços de saúde, uma vez que essas práticas exacerbam o problema de assimetria de informação.
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Gabarito
D
Comentário do professor
A alternativa está correta porque a seleção adversa ocorre quando apenas indivíduos de maior risco compram seguro, elevando prêmios e podendo inviabilizar o mercado.
Ao instituir o seguro obrigatório, o governo força a entrada de indivíduos de baixo risco no pool, diluindo a participação relativa dos de alto risco. Com isso, o risco médio da carteira cai e os prêmios necessários para cobrir sinistros ficam mais estáveis e menores do que num mercado onde só os de alto risco compram seguro.
Essa medida reduz a assimetria de informação entre seguradoras e consumidores porque compensa a desconhecida propensão individual a adoecer por meio do pooling universal.
Importante: a obrigatoriedade atenúa a seleção adversa, mas não elimina o risco moral, que exige instrumentos complementares como copagamento e franquia.
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