Questão FC223907
A agência de classificação de risco Standard & Poor’s (S&P) rebaixou nesta sexta-feira os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras no Brasil [...]. As notas de
Riscos Financeiros, Teoria do Portfólio e Modelos de Gestão
CESGRANRIO · 2015
A agência de classificação de risco Standard & Poor’s (S&P) rebaixou nesta sexta-feira os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras no Brasil [...]. As notas de 22 instituições financeiras foram afirmadas pela agência. Na visão da agência, as medidas de ajuste fiscal e aperto monetário adotadas pelo governo brasileiro “vão pressionar a renda disponível das famílias e resultar em uma contração da economia que, na nossa visão, vai enfraquecer a qualidade dos ativos do sistema bancário, [acentuar] as perdas de crédito e [reduzir] a rentabilidade”.
MARQUES, Felipe. S&P rebaixa notas de crédito de quatro bancos brasileiros. Valor Econômico, São Paulo, 17 abr. 2015. Disponível em: <http://www.valor.com.br/financas/4012780/sp-rebaixa-notas-de-credito-de-quatro-bancos-brasileiros>. Acesso em: 18 ago. 2015. Adaptado.
No contexto da notícia em pauta, para minorar os impactos previstos pela Standard & Poor’s sobre a rentabilidade de determinado banco com atuação em escala nacional, a recomendação adequada da diretoria aos gerentes das agências é
- renunciar ao uso do chamado cadastro positivo.
- concentrar toda a carteira de crédito na modalidade de crédito consignado.
- conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes.
- vetar a renegociação de dívidas com clientes inadimplentes.
- abrir mão de garantias sobre créditos concedidos.
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Gabarito
Certo
Comentário do professor
Para minorar impactos sobre a rentabilidade num cenário de aperto fiscal e monetário, conferir maior rigor na seleção da carteira significa endurecer a análise de crédito: reforçar verificação de renda, histórico de pagamento e capacidade de pagamento; elevar exigência de garantias; reduzir limites e prazos para perfis de maior risco; e aplicar precificação do risco compatível.
Essas medidas reduzem a probabilidade de calotes, preservam capital e margem financeira, e permitem manter originações seletivas. Complementarmente, intensificar o monitoramento e indicadores de alerta precoce facilita ações corretivas (renegociação, cobrança) antes que a inadimplência comprometa a rentabilidade.
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